金融监管总局发布风险提示：警惕虚假宣传诱导网络贷款陷阱

7 月 10 日，国家金融监督管理总局发布重要风险提示，直指当前网络贷款领域虚假宣传乱象。监管部门明确指出，部分不法机构或平台通过混淆概念、不实承诺、隐瞒成本等手段诱导消费者办理贷款，严重威胁公众财产安全。对此，监管总局强调将强化全链条治理，同时呼吁消费者提高风险防范意识，避免落入 “金融陷阱”。

虚假宣传三大套路曝光

监管总局在提示中详细列举了当前网络贷款虚假宣传的典型手法：

混淆概念误导贷款
不法机构利用语言歧义，以 “分期缴费”“分期付款” 等名义替代 “分期贷款”，诱导消费者在未充分了解合同内容的情况下签署协议。例如，部分平台通过技术手段获取个人信息，甚至存在信息被转卖用于诈骗的风险。

不实承诺诱导贷款
以 “包过拿证”“政策变化”“助学金奖励” 等虚假承诺为诱饵，吸引消费者办理贷款。实际操作中，合同条款苛刻且模糊，部分机构实为 “壳公司”，最终导致消费者既未获得服务，又背负债务。2025 年 6 月曝光的 “配音培训贷” 案例中，14 名大学生被 “高薪兼职” 噱头诱导，签署分期贷款后发现课程质量低劣，维权无门。

隐瞒贷款实际成本
平台仅宣传表面低利率（如日利率 0.03%），刻意隐瞒高额综合借贷成本。部分机构在合同中模糊收费标准，实际以 “服务费”“违约金” 等名义加收费用，导致消费者实际支付息费远超预期。例如，电子签平台借贷宝和人人信被曝存在 “砍头息” 现象，借款 5000 元实际到账仅 3500 元，但平台仍按 5000 元计息。

监管重拳出击：从源头切断风险链条

针对网络贷款乱象，监管部门已启动多维度治理措施：
5 月 30 日发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理的通知》明确，商业银行需对合作机构实行名单制管理，严格审核资质，确保综合融资成本透明，并将增信服务费计入借款人总成本。

7 月 7 日，兵团警方破获一跨省网络贷款诈骗团伙，该团伙通过虚假 APP 以 “解冻账户”“提升信用” 等名义实施诈骗，涉案金额达 4 万元。类似案例显示，监管部门正加大对 “套路贷” 的刑事打击力度。
四川省消委会近期发布警示，建议消费者通过国家企业信用信息公示系统核查机构资质，重点规避经营异常企业。对于已陷入纠纷的消费者，可通过 “全国消协智慧 315” 平台投诉或向法院起诉。

数据警示：网贷投诉量三年激增超 200%

消费保数据显示，截至 2025 年 2 月，该平台累计收到网贷投诉超 19 万件，涉诉金额超 21 亿元。2024 年投诉量同比激增 215.22%，暴力催收、乱收费、隐私泄露位列投诉前三。值得注意的是，90 后成为主要受害群体，占比达 55.07%，反映出年轻消费者风险意识仍需提升。

专家建议：筑牢 “防诈三道防线”

法律界人士指出，虚假宣传诱导贷款可能触犯《刑法》合同诈骗罪，消费者可通过以下方式维权：

签约前核查资质。要求机构出示《网络小贷牌照》，并通过金融监管总局官网查询备案信息。

留存关键证据。包括宣传页面截图、合同条款、转账记录等，尤其注意录音或录像保存诱导话术。

理性应对催收。若遭遇暴力催收，可向公安机关报案或通过 “中国互联网金融协会” 投诉平台提交证据。

监管总局强调，将持续推动支付机构、银行、清算机构建立信息共享机制，运用大数据技术拦截异常交易。消费者需牢记：任何宣称 “零风险、高回报” 的贷款宣传，均可能暗藏陷阱。选择正规金融机构、审慎签署合同、及时举报可疑行为，是防范风险的关键。