曲靖商行三天贷款一企业60亿元难收回 以目前盈利能力或需400年

纳税人报记者 弓盛舟

公开信息显示，曲靖市商业银行股份有限公司（以下简称：曲靖商行）曾自2020年3月16日至18日（注：计息日）质押昌宜（天津）模板租赁有限公司动产累计12次，合计发放动产抵押贷款60亿元。2021年进入诉讼程序，目前处于执行状态。

2025年1月6日，记者前往位于天津空港经济区经三路203号的昌宜（天津）模板租赁有限公司，发现该公司（注：租赁的厂房）已是人去楼空。

人事震动 合规控制被诟病

记者发现，或是为了“挽救”业绩颓势，曲靖商行负责人曾在过去的数年内三度易主。据银保监会公告，2018年9月，侯宁波卸任董事长；2019年8月，王建平担任曲靖商行董事长的任职资格获得核准批复；2022年10月，朱嘉喜接任该行董事长的任职资格获批。

据云南省纪委省监委在2022年12月19日晚通报，曲靖商行原董事长侯宁波涉嫌严重违纪违法，主动投案，目前正在接受纪律审查和监察调查。无独有偶，曲靖商行罗平支行行长杨贵明隔着一天就因涉嫌严重违法接受监察调查。

记者从裁判文书网查询到，原曲靖商行会泽支行行长柳泉伙同潘刚杰、王志强、冯辉等人，采取私刻银行印章的手段，开立同业账户违规进行票据贴现业务。经司法鉴定中心鉴定，柳泉等人从事的票据贴现业务总额为976.39亿元。目前，柳泉等人均因犯非法经营罪遭到刑事处罚。

当时，上述案件中涉案的柳泉虽然只是曲靖商行会泽支行的行长，但因为违规违法开展票据贴现业务总额近千亿元，在业内引起不小的震动，曲靖商行成为一时聚焦的热点。

信息显示，2021年曲靖商行还因多项违规违法被中国人民银行曲靖市中心支行、中国银保监会曲靖监管分局分别开具3张罚单，对曲靖商行处以警告并处罚款人民币457.30万元，另有多名相关负责人被罚款。

记者了解到，曲靖商行成立于2006年3月28日，是一家地方性股份制商业银行，前身为曲靖市城市信用社。全行现有员工1019人，对外营业机构60个，业务范围覆盖曲靖，辐射昆明、红河、楚雄、大理。

昌宜（天津）模板租赁有限公司3日内用动产抵押12次，获取贷款60亿元，正是发生在王建平任职曲靖商行董事长期间。

股东成老赖 多支股权被冻结

2021年，阿里司法拍卖网曾上线了一笔关于曲靖商行0.87%股权将于2022年1月1日进行拍卖的信息，引发关注。据悉，该股权为曲靖商行第十大股东云南宇恒投资开发有限公司所持有，起拍价格约7021.48万元。

据记者统计，自2022年10月开始，曲靖商行第一大股东（注：并列第一）揽海控股（集团）有限公司股权分别被上海金融法院、湖北省武汉市中级人民法院、江西省南昌市中级人民法院等司法机关轮候冻结，累计金额196675.2万元，并被列为失信被执行人。

曲靖商行股东云南宇恒投资开发有限公司、云南达广商贸有限公司、云南省曲靖双友钢铁有限公司、昆明新置投资发展有限公司分别被多家法院冻结股权2383.78万元、750万元、1250万元、13612.52054万元。

曲靖商行另有股东新紫光集团有限公司存在债券违约；股东昆明新置投资发展有限公司被列为被执行人；昆明城市管网设施综合开发有限责任公司被列为被执行人、限制高消费；云南宇恒投资开发有限公司被列为被执行人、限制高消费。

针对众多股东被列为被执行人成“老赖”，曲靖商行表示：“据了解，相关案件属于客户经营过程中发生的合同纠纷，预计均不会对客户经营及我行授信产生重大影响”。

业务困局 考验商业银行经营盘

2019年，联合资信评估有限公司还确定曲靖商行主体长期信用等级为 AA，评级展望为稳定。该评级结论反映了曲靖商行的违约风险很低。

不过，据中诚信在对曲靖商行主体信用评级报告中所指，曲靖市经济发展相对缓慢，支柱产业多为产能过剩行业，导致业务规模总量相对较小，并易受到地区经济环境波动的影响，在国内经济底部震荡，小微企业信用风险持续暴露的背景下，不良贷款和不良率上升较快，资产质量下行压力仍然较大。

曲靖商行作为一家经营历史长，客户基础较广泛的银行，近年来的盈利能力却不是很好，略显乏力。

记者在2019年曲靖商行年报中发现，曲靖商行设定了2020年的主要经营目标，包括存款、贷款的增长，不良贷款率的控制，净利润以及拨备覆盖率的指标等。然而，根据2020年年报，该行并未实现这些目标。相反，曲靖市商业银行在2020年出现了增收不增利的情况，且营收结构发生了显著变化，投资收益开始超越利息净收入，同时资产质量也出现恶化。

2019年末，曲靖商行营业利润达到2.45亿元，同比增长331.92%，而投资收益更是高达6.66亿元，同比增长190.16%。而自2020年质押昌宜（天津）模板租赁有限公司动产贷款后，明显呈下滑趋势，2022年、2023年净利润甚至分别只有1339.95万元、1535.15万元。

2021年，该行虽然实现利润同比增长10.01％，但总量萎缩，营收却同比下降9.17％；不良贷款率3.27％，较上年末增长0.56个百分点；拨备覆盖率194.86％，较上年末增长0.88个百分点；负债总额547.15亿元，较上年末增长4.10％。即便到了2023年，其营收还是在下滑，同比达到4.75%，负债达到581亿元，对比2021年增加了30多亿元。

记者还发现，曲靖商行的不良贷款率同比上升，也明显高于全国商业银行和全国城商行的平均水平。同时，拨备覆盖率也出现同比下滑。中诚信指出，曲靖商行以对公业务为传统优势，但近年来中小企业信用风险的持续暴露导致该行资产质量下降，进而影响了盈利水平。

曲靖商行的2022年、2023年年报显示，净利润分别为1339.95万元、1535.15万元，按此盈利能力计算，要想填补昌宜（天津）模板租赁有限公司60亿元贷款坏账，恐需400年才能填此窟窿。

就上述问题，记者采访了曲靖商行。不过，截至发稿该行未予回复。